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● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。

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人還在 錢沒瞭

內容來自hexun新聞

65歲退休,你是願意呢,願意呢還是願意呢?延遲領取基本養老金年齡政策再次引發關註,人社部的官方表態讓這個討論多年的老話題顯得更加緊迫。本周一,更有媒體透露,“延退”相關政策的前期研究工作即將在今年下半年啟動。“延退”引發的是網絡上如潮水般的反對聲音。在無法掩飾失望的公眾意願和難以彌合的養老鴻溝之間,真的有一個值得期待的平衡點嗎?延遲退休,難道成瞭躲不開的未知數?未知數合適瞭誰:錢沒領完,人沒瞭?“恐怕有的人交瞭一輩子社保最終隻能領冥幣瞭!”延遲領取養老金的風聲剛一吹出,網絡上便出現如此驚呼。這正是公眾質疑延退的最重要理由,延退之後,我們自己存的錢,會不會便宜瞭別人?多幹5年,到底這實惠讓誰占瞭?其實這並非一道難以計算的數學題。按照目前養老金相關規定,參與養老保險的退休者,其養老金大致分為基礎性養老金與個人賬戶養老金兩部分。假設退休者A於2011年退休,工齡40年,其個人賬戶養老金中存有15萬資金。那麼A拿到手的養老金,約為3079元(計算過程見附表)。若退休者A延遲退休至5年後,假設社會平均工資年增長率為5%(此為保守計算,2011年初,國傢“十二五”規劃明確“城鎮居民人均可支配收入”和“農村居民人均純收入”年均增長大於7%的預期性指標)。A積累的個人養老金賬戶為18萬,則5年後A拿到手的養老金約為4342元。更改計算中的各項假設數值,我們仍然可以得到一樣的結論延遲退休可以增加養老金月領取額。這也是養老保險的基本原則,存的多領的多。為何公眾還是不滿延遲領取退休金?“養老金比工資大縮水,怎麼維持良好生活水平”樊明(河南財經政法大學教授,曾帶領學生完成退休相關調研,編著《退休行為與退休政策》一書):我們在2008年就做過延後退休時間的調研。在調研中,反對延後退休時間的人還是占大多數,這其中也包括說得比較多的女幹部。公眾希望的法定退休年齡,甚至比現在的退休年齡還要低。實際上老百姓反對延後退休時間是世界性的問題。社會養老所需與公眾期待,應該說有一定的差距。造成這個問題的原因比較多,有的與養老金制度相關,有些其實也沒什麼關系。例如養老金雙軌制、養老金管理中出現的貪污腐敗等問題,造成老百姓的心態是“憑什麼光讓我延長工作年限?”而且目前養老金相對於平時工資,比例比較低。領到的養老金還不到工作時工資的50%,無法起到維持良好生活水平的作用,導致老百姓有抵觸情緒。“現在都補不上的窟窿,今後年輕人怎麼補上呢?”張宇(80後,白領):這兩天QQ群裡都在傳,讓大傢去人民網(603000,股吧)投“反對延退”一票,我跟著風也去投瞭,現在反對的網友已經占到九成多瞭。那個投票寫的反對理由是不利於年輕人就業。其實我倒不覺得有這個因素在,這年頭又不是子承父業,一個蘿卜一個坑,老的不走就沒編制。我們這一代,根本不敢指著養老保險真能養老。如果它不能真養老,我們憑什麼支持延長退休年齡呢?現在老齡化進程很快,通脹壓力又大,我實在不敢想象,我能用現在每個月存進去的那400塊錢支持我退休後的生活,這個怎麼聽怎麼不靠譜啊。如果不是這麼辦,就得靠未來的年輕人補我們的窟窿,可現在我們都補不上的窟窿,今後年輕人怎麼補上呢?躲不開長壽風險:人還在,錢花沒瞭!錢沒領完,人沒瞭這也許有些杞人憂天,畢竟人均壽命的提高已是事實。不過另一種風險正向我們走來長壽風險由於個人或總體人群未來的實際壽命高於預期壽命而產生的財富短缺風險。如果這樣的定義聽起來有些奇怪,我們可以換一個說法:人還在,錢花沒瞭。第六次全國人口普查顯示,中國60歲及以上老年人口已達1.78億,占總人口的13.26%,這一數據超過瞭世界公認的60歲老人占10%以上的老齡化社會標準。換句話說,當人們還在討論“未來中國將進入老齡化社會”的時候,我們其實早已進入老齡化社會。與之相應的,是養老金面臨的嚴峻形勢,據媒體報道,截至2010年底,我國養老金個人賬戶缺口高達1.7萬億元,據測算,2001年到2075年間,中國養老保險收支缺口將高達9.15萬億元。“所有國傢都發現不夠花,所以全世界都在延退”鄭秉文(中國社科院世界社保研究中心主任,長期支持“延退”):保險的大前提是你交的錢得夠花。那現在交的錢夠不夠花?咱們國傢規定的繳費最低年限是15年,可退休後活的時間比半個世紀前長多瞭,所以肯定是不夠的。不光是我國不夠花,世界上所有國傢都發現不夠花,所以全世界基本都在延後退休年齡。世界上其他國傢,基本參考的繳費最低年限是40年,跟我國的15年一比,兩者差距非常巨大。如果我國養老金的繳費年限改為40年,工作到60歲還沒有滿足最低繳費年限。不同的學歷,退休年齡也要有彈性,比如本科畢業就工作的,62歲就能退休;博士沒準就要到68歲才能滿足最低的繳費年限,這就要求彈性的退休年限。2010年,諾貝爾經濟學獎得主彼得·戴蒙德跟我見面時候就說,他在2009年剛剛退休,那年他多大呢?72歲。現在北歐的退休年齡基本在67歲,西歐和美國基本在65歲,還有一定的彈性。相比之下,我國延後退休年齡是必然的。“不延退,今後社會很難正常運行下去”?樊明:退休早看似很好,但是如果大傢退休都很早,就需要年輕人供養退休的人,負擔太重,所有人的生活水平都不會很高。目前來看,大概是一個年輕人供養0.3個老年人。到瞭2030年,有可能1個年輕人供養1個老年人,這個幾乎是不可能承擔的負擔。那唯一的解決辦法就是延後退休時間。我們需要在公眾盼望早退休的意願和社會養老責任之間找到一個中間點。目前我國養老負擔每年都在增加,具體推出延退政策的時間還很難講,但可以肯定的是,如果不延退,今後社會很難正常地運行下去。退休者A 工資5000元/月工齡40年和工齡45年對比2011年退休社會平均工資 5000元個人賬戶資金 15萬元基礎性養老金(5000+5000×1)/2×40×1%=2000 個人賬戶養老金150000/139(計發月數)=10792016年退休社會平均工資 6381元個人賬戶資金 18萬元基礎性養老金(6381+6381×0.7836)/2×45×1%=2560.76個人賬戶養老金180000/101=1782.18註:本數據及計算過程為簡化算法,實際計算更為復雜,本結果僅供參考較真“我們的養老金面臨什麼狀況這事必須說清楚”養老金巨大缺口隱患的背後,還有諸多問題,“體制內外”養老雙軌制帶來的不公平,個人賬戶無法做實帶來的隱患,乃至養老金該不該入市的爭論,都在拷問我國養老金制度設計的合理性。僅僅拋出“延退”一招,真能解決如此多的問題嗎?鄭秉文(中國社科院世界社保研究中心主任):要推動這個事,就需要政府的公信力,要經過周密的後臺設計、案頭設計,再把方案公佈出來,征求社會的意見。要把為什麼需要延後退休年齡的原委,徹徹底底地講清楚。中國老百姓是最通情達理的,如果明白這個事的道理,一定會支持。這也就是制度的正激勵作用,要讓老百姓覺得做這個事情劃得來,老百姓才願意支持參與。目前來看,我們的制度基本是一個負激勵。對於養老金這塊,說得很少,也很少說存在的問題。老百姓對於養老金的疑問,也幾乎未得到正面的回答。我們的養老金面臨什麼樣的狀況,這事必須說清楚。具體到延長退休年齡到什麼時候,就需要一個準確的測算才能確定。比如到什麼時點,我們養老金預計的缺口將達到多少,這些數據要公佈。具體年限取決於我們今後養老金采取什麼樣的制度,我認為如果維持目前社會統籌與個人賬戶相結合的辦法,今後養老金面臨的負擔會很大,延退的年限,說出來恐怕也要嚇老百姓一跳。這也需要我們在理性提高退休年齡的同時,在老百姓能夠接受的上限之間找一個平衡點。圍觀社會公平問題?王旭明:各國都在研究晚退休,提高退休年齡成全球趨勢。“磚傢”又跳出來瞭!告訴你,別拿國外忽悠人,全盤西化要不得。晚退休一不符合中國國情,二不符合中國政情,三不符合中國民情,符合的就是既得利益者占著位子頤指氣使享受風光的心情!霧滿攔江:人社部表示,要推遲退休年齡。為啥呢?因為沒有足夠的養老金發給你,老爺爺老奶奶還得接著幹活。為啥養老金不夠?一是早期國有企業普遍以低工資無社保為代價,國傢承諾的政府養老沒有兌現。二是大量事業單位員工無需繳納社保,卻領取比企業退休職工高得多的退休金……總之,這實際上是個社會公平問題。石述思:僅就緩解養老金壓力而言,似乎有更好的緩解途徑:財政收入兩年創新高和壟斷央企效益節節攀升,都為加大養老金投入創造瞭現實的可能,遑論居高不下的三公消費也有大力縮減的空間;從長遠看,提升養老金基本起征點和健全社會保險體系都可以有效做大存量;而在法治框架下保障養老金保值增值在股市治理結構完善後尋找更好的投資空間是做大增量的捷徑,也符合國際慣例。主筆:吳楠素描:宋溪H185

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